En México, para el correcto inicio de las operaciones de una compañía, es necesario abrir una cuenta bancaria. El proceso para abrirla, se distingue por el importante número de trámites a completar para tan sólo llegar a la firma del contrato de servicios con el banco, lo que genera una frustrante espera por tener una cuenta abierta y activa. Por esto es necesario contar con la asesoría de una compañía profesional a fin de facilitar este paso importante en proceso de constitución de empresas.
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Requisitos para abrir una cuenta bancaria en México
Una vez inscrita la empresa en el Registro Federal de Contribuyentes, dependiente del Servicio de Administración Tributaria (SAT), es posible iniciar el trámite de apertura de cuenta bancaria. Usted necesitará tener los documentos de constitución de la empresa, escritura pública relacionada con los poderes del representante legal, sólo en su caso, las escrituras públicas relacionadas con los cambios sustanciales en la empresa (por ejemplo. Constancia de Situación Fiscal” o “CSF” por sus siglas en inglés), certificado de firma electrónica, identificación legal de los accionistas (en caso de que sean personas físicas), cierta documentación adicional del Representante Legal (es decir, identificación fiscal, número de certificación, identificación, etc.) y una prueba actual de domicilio (generalmente se aceptan facturas de servicios públicos). Adicionalmente, se deberá cumplimentar en primer lugar la solicitud/cuestionario bancario (mencionado más adelante).
El representante legal de la empresa debe presentar su identificación oficial, que puede ser la Credencial de Elector (INE), pasaporte mexicano (en caso de ser mexicanos); en caso de extranjeros, visa de residencia temporal/permanente o pasaporte mexicano (sólo pasaporte). Tratándose de extranjeros, es posible que los bancos requieran más de una identificación, como licencia de conducir u otra identificación ampliamente aceptada en el país de origen. Si usted es el representante legal de la empresa, necesitará validar la entrada legal a México para poder abrir la cuenta bancaria. Sin embargo, este proceso puede ser facilitado por un proveedor profesional de servicios legales.
Asimismo, se requiere que la empresa cuente con su número de registro mercantil inscrito en el Registro Público de Comercio. En el caso de una empresa recién constituida, el notario público emitirá un documento que indica que la empresa está en proceso de registro.
Es muy importante tomar en cuenta que la inscripción en el Registro Público de Comercio debe obtenerse lo antes posible, de lo contrario el banco puede cerrar la cuenta.
Dictamen Legal de la Compañía
Una vez presentada la documentación mencionada en el punto anterior, los bancos la canalizan a su área legal para que sea revisada y validada. El proceso de validación de documentos tarda aproximadamente hasta una semana.
Proceso de Apertura de la Cuenta Bancaria
Si el área legal del banco emite un dictamen positivo, entonces se procede a la apertura formal de la cuenta bancaria, que puede tomar aproximadamente una semana y media más, para que éste proceso quede completado.
Dentro del proceso de apertura bancaria, el banco aplicará un cuestionario para conocer las actividades y el historial general de la empresa, la procedencia del capital con la que fue fundada, la información general de sus socios, etc.
Algunas empresas optan por abrir, además de su cuenta en pesos, una cuenta en dólares estadounidenses. La razón principal es facilitar sus operaciones con clientes y proveedores en el extranjero. La cuenta en dólares puede abrirse en un proceso paralelo.
El monto mínimo de apertura de cuentas bancarias varía de acuerdo con cada banco, y puede ir de los MX$10,000 a los MX$20,000, siendo éste rango también aplicable al saldo promedio mínimo mensual requerido por los bancos a mantener en la cuenta bancaria. En el caso de las cuentas bancarias en dólares, el monto mínimo de apertura y el saldo mínimo a mantener en cuenta varía dependiendo del banco, pero es en promedio de USD$1000.
La apertura de la cuenta bancaria suele ser gratuita, sin embargo, hay que tener en cuenta que cada banco tiene políticas diferentes en relación con los gastos por servicios y comisiones que se aplican y que pueden considerarse adicionales a la media mensual mínima.
Preguntas comunes al abrir una cuenta bancaria corporativa en México
Basado en nuestra amplia experiencia estas son las preguntas y dudas comunes de nuestros clientes cuando buscan abrir una cuenta bancaria de empresa en México
No, aun cuando el proceso de solicitud pueda iniciarse en línea, se requerirá la intervención del representante legal de la compañía, según acredita mediante escritura pública, quien deberá acudir a la sucursal bancaria para firmar los documentos correspondientes (firma autógrafa).
De forma general, para abrir una cuenta bancaria se requiere lo siguiente:
a) Banco. Solicitud de apertura.
b) Compañía: Acta constitutiva, poderes otorgados al representante legal, escritura pública de reformas a los estatutos (si aplica), Registro Federal de Contribuyentes, e-firma, Constancia de Situación Fiscal.
c) Accionistas y representantes legales: Identificación oficial, RFC (Tax ID), CURP (en caso de ser Mexicano), comprobante de domicilio y constancia de situación fiscal (en caso de ser Mexicano).
Sólo los representantes legales registrados en el banco, aunque para acceder a la plataforma electrónica, cualquier persona puede operar la cuenta mediante el token correspondiente, sin necesidad de tener poder otorgado por la compañía.
Dependería de varios factores incluyendo las necesidades específicas del cliente, el giro de la empresa, el tipo de servicios, la ubicación de las operaciones, entre otros. Algunos de los bancos más reconocidos internacionalmente con presencia en México son BBVA, Santander, HSBC CitiBanamex y Scotiabank.
Las compañías extranjeras que tienen negocios, subsidiarias o sucursales (branch) en México, necesitan una cuenta bancaria local para sus operaciones financieras en el país. Tener una cuenta bancaria local facilitará el proceso de pago a clientes locales y socios en moneda nacional, lo que facilitará y agilizará el proceso de sus operaciones. Si la compañía tiene empleados en México, es necesario tener un banco local para el proceso de nómina y el pago del salario de los empleados.
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