No México, para constituir uma empresa ou iniciar operações comerciais, é necessário abrir uma conta em um banco mexicano. O processo se distingue por ser um tanto tedioso que precisa ser concluído antes da assinatura de um contrato de serviço. Portanto, é recomendável consultar uma empresa profissional para facilitar esta importante etapa do processo de constituição de uma empresa no México.
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Requisitos para abrir uma conta bancária no México
Depois que a empresa estiver registrada no Registro Federal de Contribuintes, parte da Autoridade Tributária Mexicana (SAT), será possível iniciar o processo de abertura da conta bancária. Você precisará ter os documentos de incorporação da empresa, a escritura pública relacionada aos POAs do representante legal, somente se aplicável, as escrituras públicas relacionadas às mudanças substanciais na empresa (por exemplo nome corporativo), certificado fiscal (em espanhol, “Constancia de Situación Fiscal” ou “CSF”, na sigla em inglês), certificado de assinatura eletrônica, IDs legais dos acionistas (caso sejam pessoas físicas), determinada documentação adicional do representante legal (ou seja, ID fiscal, número de certificação, ID etc.) e um comprovante de domicílio atual (geralmente são aceitas contas de serviços públicos). Além disso, o requerimento/questionário bancário (mencionado abaixo) deve ser preenchido em primeira instância.
O representante legal da empresa deve apresentar sua identificação oficial, que pode ser o título de eleitor (INE), passaporte mexicano (no caso de mexicanos); no caso de estrangeiros, visto de residência temporária/permanente ou passaporte mexicano (somente passaporte). No caso de estrangeiros, mais de um documento de identidade pode ser exigido pelos bancos, como carteira de motorista ou outro documento de identidade amplamente aceito no país de origem. Se você for o representante legal da empresa, precisará validar a entrada legal no México para abrir a conta bancária. No entanto, esse processo pode ser facilitado por um prestador de serviços jurídicos profissional.
Da mesma forma, é necessário que a empresa tenha seu número de registro comercial registrado no Registro Público de Comércio. No caso de uma empresa recém-formada, o notário público emitirá um documento que indica que a empresa está em processo de registro.
É muito importante levar em consideração que o registro no Registro Público de Comércio deve ser obtido o mais rápido possível, caso contrário, o banco poderá fechar a conta.
Aviso Legal da Empresa
Uma vez apresentados os documentos exigidos, os bancos irão revisá-los e validá-los. O processo de validação do documento leva aproximadamente uma semana.
Processo de abertura de conta bancária
A divisão jurídica do banco é responsável por decidir se o pedido será aprovado ou não. Depois de aprovado, você poderá proceder à abertura formal da conta bancária, o que levará aproximadamente uma semana e meia.
Durante o processo de abertura de conta bancária, o banco solicitará o envio de um questionário pelo solicitante para conhecer as atividades e o histórico geral da empresa. Isto pode incluir a origem do capital com que a empresa foi fundada e as informações gerais dos seus sócios.
Algumas empresas optam por abrir, além da conta em pesos, uma conta em dólares americanos. A principal razão para isso é facilitar suas operações com clientes e fornecedores no exterior. A conta em dólar pode ser aberta em um processo paralelo.
O valor mínimo necessário para abertura de conta bancária varia de acordo com cada banco; pode variar de MX$ 10.000 a MX$ 20.000. Isso também se aplica ao saldo médio mensal mínimo exigido pelos bancos para manter a conta ativa. No caso de contas em dólares americanos, o valor mínimo de abertura e o saldo mínimo variam de acordo com o banco. A abertura da conta bancária normalmente é gratuita; no entanto, é preciso observar que cada banco tem políticas diferentes em relação às taxas de serviço e de comissão que se aplicam e que podem ser consideradas adicionais à média mensal mínima.
Perguntas comuns ao abrir uma conta bancária corporativa no México
Com base em nossa vasta experiência, essas são as perguntas e dúvidas mais comuns de nossos clientes quando desejam abrir uma conta bancária corporativa no México.
Não, embora o processo de inscrição possa ser iniciado on-line será necessário o comparecimento físico do representante legal indicado no estatuto da entidade na agência bancária.
Normalmente, para abrir uma conta bancária corporativa, você precisará do seguinte:
a) O formulário de solicitação de conta bancária,
b) Empresa: Contrato Social, Estatuto Social, Escrituras Públicas onde uma alteração substancial na empresa foi feita, Identificação Fiscal / Certificado (CSF ) e assinatura eletrônica, e
c) Acionistas e representantes legais: identificação formal emitida por uma autoridade governamental, identificação fiscal/CURP (e para cidadãos mexicanos, comprovante de endereço)
Somente os representantes legais cadastrados no banco, embora por meio da plataforma online banking, pessoas possam ser designadas para movimentar a conta (tokens), sem necessidade de outorga de procuração.
A escolha de um banco dependeria de vários fatores, incluindo as necessidades específicas do cliente, a gama de serviços necessários, a localização das operações da empresa e muito mais. Alguns dos bancos mais populares no México são BBVA Bancomer, Santander, HSBC, CitiBanamex e Scotiabank.
As empresas estrangeiras que possuem operações comerciais, subsidiárias ou filiais no México podem precisar de contas bancárias locais para gerenciar suas transações financeiras dentro do país. Ter uma conta bancária local facilita o processamento de pagamentos de clientes locais e parceiros em pesos mexicanos, o que pode agilizar as operações comerciais e melhorar a conveniência do cliente. Se uma empresa tiver funcionários no México, é necessário ter uma conta bancária local para processar a folha de pagamento e pagar os salários dos funcionários.
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